Seguro de vida ajuda a reduzir custos e impactos do inventário
O custo financeiro de um inventário ainda é pouco discutido, mas pode representar um impacto significativo para as famílias. Entre tributos obrigatórios, taxas cartorárias e honorários advocatícios, o processo de sucessão pode consumir de 15% a 18% do valor total do patrimônio deixado pelo falecido, segundo especialistas do setor.
Em um momento marcado pela perda, a necessidade de arcar com despesas elevadas costuma agravar a situação emocional dos herdeiros. Diante desse cenário, cresce a busca por alternativas que garantam segurança financeira e liquidez imediata, reduzindo os efeitos econômicos do inventário.
O Seguro de Vida tem se consolidado como uma das principais ferramentas de apoio nesse processo. O produto garante o pagamento de um capital previamente contratado aos beneficiários em caso de falecimento do segurado. Um dos principais diferenciais é que a indenização não integra o inventário, o que permite a liberação dos recursos de forma mais rápida. Após a comunicação do óbito, a seguradora tem até 30 dias para analisar a documentação e efetuar o pagamento.
Por essa característica, o seguro de vida é considerado peça estratégica no planejamento sucessório. O acesso ágil ao capital facilita o pagamento de impostos, honorários advocatícios e demais despesas imediatas, evitando a necessidade de venda de bens ou o comprometimento do patrimônio familiar.
Outro ponto relevante é a flexibilidade. O segurado pode definir livremente os beneficiários e contratar mais de uma apólice, se necessário. Isso transforma o seguro em um instrumento eficiente para organizar a transferência de recursos e oferecer estabilidade financeira aos herdeiros.
Planejamento sucessório e familiar
Ao integrar o seguro de vida ao planejamento sucessório, é possível dimensionar um capital segurado compatível com os custos médios do inventário. Além do ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação), devem ser considerados honorários advocatícios — que podem chegar a 6% do valor dos bens — e taxas cartorárias.
“Quando uma família enfrenta uma perda, o último problema que se espera lidar são obstáculos financeiros. Ter uma apólice de seguro de vida é uma forma de planejamento responsável, pois garante liquidez, acesso rápido aos recursos, menos burocracia e isenção de Imposto de Renda”, afirma Luciana Bastos, diretora de produtos vida da Icatu Seguros.
O seguro também desempenha papel importante no planejamento financeiro familiar. Para definir a cobertura ideal, é necessário avaliar despesas mensais como moradia, educação, dívidas e financiamentos, além de considerar a renda do cônjuge ou parceiro. Fatores como idade, estado de saúde e perfil dos beneficiários também influenciam na escolha da apólice.
Especialistas destacam que um planejamento sucessório bem estruturado permite criar estratégias personalizadas, alinhadas às necessidades e aos objetivos de cada família, garantindo proteção patrimonial e tranquilidade no momento da sucessão.
Redução de custos e proteção patrimonial
Além do seguro de vida, soluções como a Previdência Privada também podem ser utilizadas para organizar a sucessão e reduzir custos. Esses produtos permitem definir valores, prazos e beneficiários, assegurando acesso mais rápido aos recursos, sem a necessidade de aguardar a conclusão do inventário.
Com mais de 30 anos de atuação, a Icatu Seguros destaca que essas alternativas contribuem para tornar o processo sucessório mais simples, ágil e financeiramente vantajoso. “Ao unir tradição, inovação e um portfólio completo de soluções, reforçamos o compromisso de oferecer segurança e liquidez em momentos críticos, transformando o seguro de vida em um instrumento essencial de planejamento patrimonial e sucessório”, conclui Luciana Bastos.
